Credit Card Gesetzen und Verordnungen

Rechtsanwalt

Seit den 1970er Jahren hat die Bundesregierung zahlreiche implementiert Akten der Gesetzgebung entwickelt, um Kreditkarten-Nutzer auf betrügerische Kreditvergabe zu schützen. Die größte dieser Handlungen sind die Consumer Credit Protection Act of 1969 (CCPA) und die Credit Card Accountability, Responsibility und Disclosure Act of 2009 (CARD Act). Diese Gesetze regeln die Informationen Kreditgeber müssen Karteninhaber, die Fälligkeitstermine für Zahlungen und des Karteninhabers Optionen bieten, wenn wesentliche Änderungen in den Bedingungen des Vertrages gemacht werden.

Der Consumer Credit Protection Act von 1969

Die CCPA ist eine Zusammenstellung von vier weiteren Handlungen entwickelt, um Kreditkarten-Nutzer zu schützen. Das erste dieser Gesetze war eigentlich vor der Gründung des CCPA erstellt.

The Truth in Lending Act von 1968: Dieses Gesetz ist vielleicht die größte und wichtigste von denen in der CCPA enthalten. Es erfordert Kreditgeber zu einem Standard-Berechnung zu verwenden, um Zinsen und sonstigen Kosten zu ermitteln. Darüber hinaus heißt es, dass die Kreditgeber müssen angehende und aktuelle Karteninhaber mit wichtigen Kredit-Bedingungen und Grenzen Karteninhaber Haftung für betrügerische Verwendung zu $ 50 geben. Schließlich verbietet es Kreditgebern aus der Begebung von unverlangten Karten zu potenziellen Kunden.

Der Fair Credit Reporting Act von 1970: Dieses Gesetz ermöglicht es Karteninhabern zu bestreiten Fehler in ihren Abrechnungen. Es erfordert auch, dass die Kreditgeber den Fehler zu beheben und melden die Änderungen an den Kredit-Berichterstattung Agenturen.

Die Credit Equal Opportunity Act von 1974: Dieses Gesetz verbietet die Kreditgeber von Kreditentscheidungen basierend auf Rasse, Geschlecht, Religion oder nationaler Herkunft.

Der Fair Credit Billing Act von 1974: Dieses Gesetz besagt, dass Kredit-Berichterstattung Agenturen muss ein Verbraucher mit den Informationen in ihren Kredit-Bericht liefern. Es erfordert auch, dass die Agenturen keine Fehler zu beheben, nachdem der Verbraucher bringt es, um ihre Aufmerksamkeit.

Die Credit Card Accountability, Responsibility und Disclosure Act of 2009

Dieser Akt vor allem dem Schutz der Verbraucher gegen betrügerische Abrechnung Praktiken und Zinserhöhungen. Es in drei Phasen in Kraft trat, kam von denen die letzte im August 2010. Der Akt ist sehr umfangreich und ihre Bestimmungen weitreichend. Bemerkenswerte Vorschriften sind insbesondere:

. Ein Verbot der rückwirkenden Anhebung der Zinssätze auf Guthaben Zinssätze erhöht werden kann, sondern nur auf spätere Käufe;
Die Forderung, dass Kreditgeber Karteninhaber mit einem Minimum von 45 Tagen über Änderungen der Bedingungen des Vertrages, einschließlich der Anhebung der Zinssätze bieten;
Die Forderung, dass Zahlungstermine nicht weniger als 21 Tage nach einer Rechnung zugeschickt wird, oder geliefert fallen;
Die Verpflichtung, dass ein Kreditgeber der Karteninhaber ihre Karten zu stornieren und bezahlt ihre Guthaben innerhalb von fünf Jahren ermöglichen, wenn der Darlehensnehmer Objekte, keine Änderungen an ihrem Vertrag;
Eine Beschränkung auf die Umstände, unter denen die Kreditgeber die Zinsen auf eine Karte auf der Karteninhaber standardmäßig auf Zahlungsverpflichtungen für andere Schulden, wie Utility Zahlungen basieren erhöhen können. Unter diesen Umständen kann der Zinssatz für zukünftige Salden nur erhöht, nachdem der Karteninhaber mit 45 Tage im Voraus bereitgestellt werden. Darüber hinaus muss der Kreditgeber Überprüfung des Kontos alle sechs Monate um festzustellen, ob der Anstieg bleibt gewährleistet;
Eine Regel gegen Kreditgeber Werbung in 1.000 Fuß von einem College-Campus;
Ein Verbot der Kreditgeber Kreditvergabe an Privatpersonen jünger als 21, ohne ein Mitunterzeichner oder Nachweis des Karteninhabers Einkommen;
Eine Klausel, die besagt, dass Kreditgeber kann nicht geladen werden Nichtnutzung oder "Ruhezustand" Gebühren;
Eine Regel, die besagt, dass jede Rechnung muss der Verbraucher mit Informationen darüber, wie lange es sie zu ergreifen, um auszahlen das gesamte Gleichgewicht, indem sie minimale Zahlungen bieten.

Andere Consumer Protection Acts

Zwei weitere Gesetze zum Schutz der Verbraucher gegen belästigende Inkasso Praktiken und die Verbreitung ihrer privaten finanziellen Informationen.

Die Messe Inkasso Practices Act von 1977: Dieses Gesetz regelt die Zeiten, in denen eine Schuld Sammler ein Schuldner wenden kann. Darüber hinaus verbietet es Sammler aus Berufung Schuldner bei der Arbeit, wenn sie nicht angemeldet worden sind es inakzeptabel ist, dies zu tun. Es enthält auch ein allgemeines Verbot gegen missbräuchliche Inkasso Practices.

The Right to Financial Privacy Act von 1979: Dieses Gesetz besagt, dass ein Verbraucher einzelnen Banken oder anderen finanziellen Informationen nicht ohne einen Gerichtsbeschluss, Vorladung oder der Verbraucher eine schriftliche Genehmigung verbreitet werden. Es gilt vor allem bei der Bundes-Untersuchungen.

Wo um Hilfe wenden

Das Board of Governors des Federal Reserve bietet eine Liste der Verbraucherschutzgesetze zuständigen nationalen Behörden . Darüber hinaus bietet das Board eine Website mit Informationen über den Inhalt der Kreditkarte bietet und Aussagen sowie einen Taschenrechner, um zu bestimmen, wie lange es dauern wird, zahlen sich aus einem Guthaben.

Die Federal Reserve beaufsichtigt Banken, die Mitglied des Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Die Federal Trade Commission (FTC) sammelt Beschwerden von Verbrauchern gegen die Kreditgeber, die später durch die FDIC untersucht.

Doch im Jahr 2011 hat die Regierung der Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Das Büro kümmert sich um alle Aspekte eines Verbrauchers Beschwerde gegen ein Kreditkartenunternehmen, so dass die Kreditnehmer zu einem Ort, um alle ihre Probleme lösen zu besuchen.

Verstehen Sie Ihre Rechte

Als Karteninhaber sind Sie auf bestimmte Rechte in Bezug auf Ihr Zinssatz Gebühren, Zahlungstermine und den Zugang zu finanziellen Aufzeichnungen berechtigt. Immer lesen Sie den Vertrag vor der Nutzung einer Karte, und zögern Sie nicht, die entsprechende Behörde wenden, wenn Sie, dass ein Kreditgeber falsch gehandelt zu glauben.